W przypadku niespłacenia całości lub części kredytu w umownym terminie bank wzywa kredytobiorcę do oddania używanej przez niego rzeczy stanowiącej zabezpieczenie udzielonego kredytu.

Kredytobiorca w okresie kredytowania:

·        powinien oznaczyć przewłaszczoną rzecz w sposób trwały jako przedmiot przewłaszczenia,

·        może używać rzeczy w sposób odpowiadający jej właściwościom i przeznaczeniu,

·        bez zgody banku nie może oddać rzeczy użyczonej osobie trzeciej do używania,

·        nie może sprzedać tej rzeczy bowiem jej właścicielem jest bank,

·        ponosi koszty utrzymania rzeczy użyczonej.

 

Przewłaszczenie rzeczy oznaczonych co do gatunku.

 

        Jeżeli przedmiot przewłaszczenia stanowią rzeczy oznaczone co do gatunku oraz towary przeznaczone do sprzedaży, do przeniesienia własności potrzebne jest również przeniesienie posiadania rzeczy.

        Kredytobiorca otrzymuje prawo do zatrzymania w swoim posiadaniu rzeczy jako przechowawca. Kredytobiorca w okresie kredytowania:

·        ma obowiązek przechowywać przewłaszczone rzeczy bez wynagrodzenia w sposób, jaki wynika z własności tej rzeczy i okoliczności,

·        ma prawo zbywać przewłaszczone rzeczy zastępując je jednocześnie rzeczami tego samego rodzaju, jakości i wartości lub innymi rzeczami wytworzonymi z rzeczy przewłaszczonej.

·        nie może oddać rzeczy na przechowanie innej osobie,

·        ponosi koszty utrzymania rzeczy przechowywanej.

W umowie kredytowej kredytobiorca może zostać zobowiązany do przesyłania bankowi okresowo wykazu towarów będących przedmiotem przewłaszczenia.

 

 

 

 

Różnice między zastawem na rzeczach ruchomych a przewłaszczeniem.

 

        Podstawowa różnica między zastawem a przewłaszczeniem polega na tym, że przedmiot po jego przewłaszczeniu staje się własnością banku pomimo, że pozostaje w użytkowaniu osoby przewłaszczającej. Z tego względu wygodniejsze staje się zaspokojenie roszczeń banku w przypadku niespłacenia kredytu. Bank żąda wydania przedmiotu przewłaszczenia jako jego własności i może dokonać sprzedaży z pominięciem trybu egzekucji sądowej lub administracyjnej.

 

         9.3.3. Blokada środków na rachunku

    Blokada środków w walucie krajowej lub obcej na oprocentowanych rachunkach lokat jest wygodną i często stosowaną formą zabezpieczeń kredytów lub gwarancji bankowych. Jest ona dokonywana na pisemny wniosek posiadacza rachunku. Kredytobiorca, proponując zabezpieczenie w tej formie, przedstawia w banku pisemne potwierdzenie dokonania nieodwołalnej blokady lokat na rachunku. Ponadto dołącza upoważnienie uprawniające bank do pobrania z zablokowanego rachunku jego wymagalnej wierzytelności. Przedmiotem blokady mogą być środki pieniężne kredytobiorcy lub osób trzecich, poręczających za kredytobiorcę. W przypadku blokady środków pieniężnych osób trzecich konieczna jest pisemna zgoda posiadacza rachunku na dokonanie blokady.

 

         9.3.4. Cesja należności

   Równie wygodną dla banku forma prawnego zabezpieczenia zwrotności kredytu jest przelew wierzytelności, nazwany także cesją należności od odbiorców. Na mocy umowy między kredytobiorcą a kredytującym go bankiem kredytobiorca ceduje na bank swoją wierzytelność wobec osoby trzeciej.

        W praktyce stosuje się dwa rodzaje cesji. W cesji globalnej kredytobiorca ceduje na