·        powyżej 1000 ECU do 5000 ECU w 90% wartości środków gwarantowanych.

Bankowy Fundusz Gwarancyjny działa także profilaktycznie, udzielając pomocy:

·        bankom na przezwyciężenie sytuacji zagrożenia wypłacalności lub na przywrócenie wypłacalności,

·        bankom w przypadku przejmowania  innego banku, bądź też nabywającym kontrolny pakiet akcji lub udziałów banków.

 

7.5. Zjawisko “prania pieniędzy”

W ramach Układu Europejskiego Polska i NSP Europejska uzgodniły, że będą podejmowały wysiłki i prowadziły wspólną pracę w celu zapobiegania wykorzystania ich systemów finansowych do legalizacji dochodów z działalności przestępczej. Wspólna praca w tej dziedzinie polega na stwarzaniu norm przeciwdziałającym praktykom “prania pieniędzy”.

Wykonując to zobowiązanie NBP wydał w październiku 1992 r. zarządzenie określające sposoby zapobiegania “prania pieniędzy” za pośrednictwem banków.

Przez “pranie pieniędzy” rozumie się postępowanie polegające na lokowaniu w banku środków pieniężnych lub innych wartości majątkowych pochodzących z przestępstwa lub uczestnictwa w jego popełnieniu bądź na tym, że pochodzenie stan i przeznaczenie tych środków mają zostać ukryte z przyczyn mających związek z przestępstwem.

Banki przy dokonywaniu operacji z klientami, a zwłaszcza transakcji gotówkowych, zobowiązane są do identyfikacji tożsamości klienta oraz przechowywania informacji o nim wraz z odnośnymi dowodami księgowymi przez okres 5 lat. Obowiązek ten dotyczy operacji bankowych, o wartości powyżej 20,000,-lub równowartości tej sumy w walutach obcych. Jeżeli jednak w związku z realizacją operacji bankowej, bez względu na wysokość dokonywanej transakcji, powzięte będzie podejrzenie, że dokonywane jest pranie pieniędzy, bank zobowiązany jest do powiadomienie prokuratury. Banki zobowiązano również do wprowadzenia odpowiednich procedur i przeszkolenia personelu w celu efektywnego przeciwdziałania “prania pieniędzy”.

 

8. Działalność kredytowa banków      

    8.1 Pojęcie i klasyfikacja kredytów

    Kredyt jest to zawierzenie przez bank iż kredytobiorca zwróci zaciągnięte zobowiązanie w ustalonym terminie.

Klasyfikacja kredytów:

1.      ze względu na termin

·        krótkoterminowe – na okres do 1 roku,

·        średnioterminowe – zaciągane na okres powyżej jednego roku do 4 lub 5 lat,

·        długoterminowe – powyżej 5 lat (inwestycyjny, hipoteczny),

2.      z punktu widzenia rodzajów środków stawianych do dyspozycji klienta

·        gotówkowe – pożyczkowe,

·        kredyt – postawienie przez bank do dyspozycji klienta własnej wiarygodności kredytowej

3.      z punktu widzenia sposobu postawienia środków do dyspozycji klienta

·        pożyczka,

·        kredyt w rachunku bieżącym,

·        kredyt dyskontowy – bank zobowiązuje się wykupić weksle w określonej granicy środków,

4.      z punktu widzenia zabezpieczenia

·        kredyt in blanco – nie zabezpieczony,

·        kredyt zabezpieczony – poręczony przez osobę trzecią,

5.      z punktu widzenia kredytobiorcy

·        kredyt dla przedsiębiorstw,

·        kredyt dla osób fizycznych,

6.      z punktu widzenia realizacji

·        standardowe – udzielane wszystkim klientom na takich samych warunkach,

·        indywidualne,

Udzielanie kredytu wiąże się ze złożeniem wniosku kredytowego.