Korzyści przynosi też lokowanie wkładów oszczędnościowych na tzw. rachunkach dynamicznych. Oprocentowanie tych rachunków rośnie z wydłużaniem się okresu oszczędzania. Oprocentowanie rośnie co miesiąc, a nawet co 14 dni. Innym udogodnieniem dla klientów są depozyty na okaziciela, a bank gwarantuje właścicielowi pełną anonimowość lokat.

Bank Śląski oferuje certyfikaty depozytowe o określonych nominałach, na okres 1,2,3 miesiące, a stopa oprocentowania jest stała  przez cały okres umowy.

Niektóre banki proponują bony z dyskontem. Na przykład PKO SA proponuje bony lokacyjne Promesa o stałym oprocentowaniu na okresy 6 i 9 miesięcy. Nabywca płaci cenę niższą od nominalnej o kwotę dyskonta, a po upływie czasu umownego otrzymuje kwotę równą nominałowi bonu. Bon może być wykupiony przed terminem, ale przynosi wtedy mniejsze odsetki.

7.3.2. Lokaty terminowe

           W przeciwieństwie do wkładów a’vista wkłady terminowe są krótkoterminowymi lokatami majątkowymi. Rozumie się przez nie środki na rachunkach bankowych, które:

·        są złożone na specjalnych terminowych kontach pieniężnych,

·        są ulokowane na określony okres,

·        odpowiednio do tego nie są wykorzystywane w systemie płatności i rozliczeń.

Wyróżnia się dwa rodzaje wkładów terminowych: właściwe wkłady terminowe i wkłady z okresem wypowiedzenia.

Właściwe wkłady terminowe są złożone na z góry ustalony okres. Po jego upłynięciu wkład staje się wymagalny bez dodatkowego wypowiedzenia, tzn. jego posiadacz może nim dysponować według uznania. Najczęściej wkład wraz z odsetkami przekazywany jest na rachunek bieżący. Banki przedłużają automatycznie przedłużenia umowy na następny okres w momencie zakończenia okresu poprzedniego, jeśli klient nie wyda odmiennych dyspozycji.

Wkłady z okresem wypowiedzenia stają się wymagalne dopiero po dokonaniu wypowiedzenia i upływie jego okresu.

         Banki oferują klientom zazwyczaj kilka  możliwych terminów wkładów terminowych. Najczęściej spotykane to: 1, 3 i 6 miesięcy, ale możliwe są również dłuższe. Wysokość oprocentowania zależy od czasu, na jaki wkład został złożony oraz od jego wysokości.

7.4. Systemy zabezpieczania lokat bankowych. Bankowy Fundusz Gwarancyjny.

        Ubezpieczenie depozytów bankowych chroni klientów banku przed skutkami jego ewentualnej niewypłacalności. W Unii Europejskiej obowiązuje zasada, zgodnie z którą każdy deponent może otrzymać w przypadku bankructwa banku zwrot swoich wkładów do określonej wysokości. Systemy ubezpieczeń są zróżnicowane i występują jako wyodrębnione fundusze stowarzyszeń prywatnych banków, bądź przyjmują formy mieszane spółki z udziałem podmiotów prywatnych i banku centralnego.

        W Polsce działa od 1995 r. Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Ustawa powołująca ten Fundusz określa zasady tworzenia i funkcjonowania systemów obowiązkowych i umownego gwarantowania środków pieniężnych na rachunkach bankowych oraz rodzaje działań, które mogą być podejmowane w celu udzielania bankowi pomocy w sytuacjach zagrożenia niewypłacalności.

        System gwarantowania środków pieniężnych zgromadzonych na rachunkach bankowych ma na celu zapewnienie deponentom wypłaty środków w przypadku utraty przez bank objęty systemem gwarantowania możliwości ich zwrotu. Gwarantowane są środki pieniężne zgromadzone na rachunkach bankowych przez tego samego deponenta, na które wystawiono dowody imienne w walucie polskiej oraz w walutach obcych, bez względu na liczbę umów zawartych z tym bankiem. Jednak gwarancja  Funduszu jest ograniczona co do wysokości i obejmuje wymienione środki łącznie z odsetkami naliczonymi do dnia upadłości w wysokości:

·        równowartości w złotych 1000 ECU w 100% wartości środków gwarantowanych,