uniwersalnymi. Podstawową sferą działalności kas oszczędności pozostaje jednak gromadzenie wkładów oszczędnościowych. Są to w przeważającej mierze wkłady krótkoterminowe. Kasy nastawione są przede wszystkim na udzielanie kredytów konsumpcyjnych dla grup społecznych o niskich i średnich dochodach. Ważną sferą  działalności kas oszczędności jest kredytowanie budownictwa  mieszkaniowego. Ponieważ zgromadzone depozyty z reguły przewyższają w kasach skale udzielanych kredytów, dokonują one lokat zgromadzonych zasobów w papierach wartościowych oraz w innych bankach.

Klientami kas oszczędności są przede wszystkim osoby prywatne. osoby te korzystając z usług bankowych cenią sobie łatwość i wygodę dostępu do nich. Z tego względu kasy starają się być blisko klienta. Rozwijają zatem gęstą sieć placówek. wraz z ich liczbą rośnie prawdopodobieństwo, że zlecenia pochodzące od płatnika będą realizowane na rzecz odbiorcy posiadającego rachunek w tym samym banku. Dzięki temu bank unika konieczności korzystania z limitowanych kredytów banku centralnego w razie niedostatecznej płynności oraz względnie drogich środków dostępnych na rynku międzybankowym. W tymi korzyściami związanymi z rozbudowaną siecią placówek wiążą się jednak wady w postaci wysokich kosztów rzeczowych i osobowych ich utrzymania.

2.6. Banki specjalne i instytucje parabankowe

     2.6.1. Banki o zadaniach specjalnych

           W każdym systemie bankowym działa pewna liczba banków specjalnych, które mają określoną “misję”, czyli cele strategiczne i zakres działalności nastawione na realizację zadań o istotnym znaczeniu dla gospodarki narodowej. Z reguły tworzone są one przez państwo, przy udziale państw bądź z jego inicjatywy. W Polsce do tej grupy można zaliczyć Bank Gospodarstwa Krajowego, Polski Bank Rozwoju S.A., Bank Ochrony Środowiska S.A. Bank Inicjatyw Społeczno-Ekonomicznych S.A.

a)      Bank Gospodarstwa Krajowego

Bank Gospodarstwa Krajowego ma obecnie dwa oddziały i prowadzi działalność w zakresie:

·        pełny zestaw standardowych usług bankowych,

·        operacje kapitałowo-pieniężne na rynku pierwotnym i wtórnym,

·        kredyty ze środków Krajowego Funduszu Mieszkaniowego,

·        poręczenia z Funduszu Poręczeń Kredytowych dla Małych i Średnich Przedsiębiorstw.

b)      Polski Bank Rozwoju S.A.

Bank ten zajmuje się wspieraniem przekształceń i rozwoju elementów gospodarki rynkowej, restrukturyzacją dużych przedsiębiorstw i tworzeniem rynku kapitałowego.

c)      Bank Ochrony Środowiska S.A.

Bank ten nastawiony jest na obsługę funduszy ochrony środowiska i finansowanie projektów proekologicznych.

d)      Bank Inicjatyw Społeczno-Ekonomicznych S.A.

Bank ten wspiera rozwój małych i średnich przedsiębiorstw oraz pomaga w tworzeniu nowych miejsc pracy. Zadania  te realizuje przez udzielanie kredytów inwestycyjnych na przedsięwzięcia przyczyniające się do:

·        przebudowy struktury gospodarki w kierunku zwiększenia udziału w niej małych i średnich firm,

·        tworzenia nowych, prywatnych podmiotów gospodarczych,

·        wspieranie aktywności zawodowej w małych miastach i gminach, gdzie istnieje niewiele miejsc pracy,

·        tworzenie nowych miejsc pracy w regionach o dużym bezrobociu strukturalnym.

    2.6.2. Banki hipoteczne

Banki hipoteczne tworzą wyodrębniony segment rynku finansowego umożliwiający powiązanie między oszczędnościami osób fizycznych, rynkiem kapitałowym i długoterminowym kredytem służącym inwestowaniu w zakup nieruchomości i budownictwo mieszkaniowe. Banki hipoteczne udzielają kredytów na te cele w oparciu o środki finansowe pozyskane na rynku kapitałowym przez emisję listów zastawnych.

        Przez emisję listów zastawnych banki hipoteczne uzyskują środki na udzielanie